近年來，在監(jiān)管政策密集落地、數(shù)字轉(zhuǎn)型持續(xù)深化、資源投入提質(zhì)增效、科技戰(zhàn)略創(chuàng)新引領(lǐng)、自身管理精細(xì)化轉(zhuǎn)型的多重背景下，銀行業(yè)應(yīng)圍繞“精細(xì)管理、提質(zhì)增效”為核心原則，全面推動自身科技資源管理體系優(yōu)化升級。

一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型監(jiān)管政策分析

自2009年以來，人民銀行、銀保監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷發(fā)布一系列銀行業(yè)金融科技相關(guān)政策，尤其2021年后，對金融科技規(guī)劃、數(shù)字化轉(zhuǎn)型頒布一系列新政策推動銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》是我國在數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的首部國家級專項(xiàng)規(guī)劃，對銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化頂層設(shè)計、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)安全、跟蹤評估方面提出明確要求。

《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》進(jìn)一步加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，明確強(qiáng)化金融科技治理頂層設(shè)計，構(gòu)建循環(huán)內(nèi)控機(jī)制，完善敏捷團(tuán)隊(duì)打造，健全規(guī)劃運(yùn)行監(jiān)測機(jī)制。

2021年12月，《銀行保險機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管辦法》進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行保險業(yè)信息科技外包的管理，在外包治理、外包準(zhǔn)入、監(jiān)控評價等制定一系列管理要求與量化指標(biāo)。

《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》是銀保監(jiān)會出臺關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首份專門文件，在機(jī)制、方法等方面對銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型予以規(guī)范和指導(dǎo)。

二、破局之道銀行業(yè)科技資源管理優(yōu)化建議

為進(jìn)一步推動銀行業(yè)科技資源投入提質(zhì)增效，提升科技體系精細(xì)化管理，促進(jìn)科技對業(yè)務(wù)的賦能作用，銀行可進(jìn)一步優(yōu)化科技資源投放決策體系、科技預(yù)算管控體系、需求準(zhǔn)入管理體系、項(xiàng)目后評價體系，以實(shí)現(xiàn)科技資源投入決策科學(xué)化、資源分配管理精細(xì)化。

01、完善科技資源投放決策體系

一是加強(qiáng)計劃制定統(tǒng)一性。各部門在每年四季度啟動科技項(xiàng)目計劃編制與科技預(yù)算編制，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃承接，組織業(yè)務(wù)部門、科技部門等開展業(yè)務(wù)訪談，圍繞業(yè)務(wù)能力、科技能力、應(yīng)用創(chuàng)新、基礎(chǔ)技術(shù)能力等視角全面梳理現(xiàn)有科技資源與需求，識別并形成下一年度金融科技工作推進(jìn)重點(diǎn)，加強(qiáng)計劃制定的統(tǒng)一性與準(zhǔn)確性。

二是完善計劃編制流程。構(gòu)建“自上而下”與“自下而上”相結(jié)合的計劃編制機(jī)制，由科技相關(guān)部門會同業(yè)務(wù)部門結(jié)合金融科技規(guī)劃、數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作要求、各部門業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、科技能力基礎(chǔ)及技術(shù)創(chuàng)新趨勢等多維度共同完善信息科技年度建設(shè)計劃。

三是優(yōu)化計劃制定完整性。一方面需求部門在提出年度需求時，應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與發(fā)展重點(diǎn)，進(jìn)行需求整合，明確需求優(yōu)先級，壓降不明確需求，提升需求質(zhì)量；另一方面，科技相關(guān)部門在制定年度需求計劃時，應(yīng)結(jié)合自身科技資源，明確各項(xiàng)目實(shí)施計劃，明確任務(wù)周期，以制定項(xiàng)目預(yù)算。

02、加強(qiáng)科技預(yù)算管控體系

一是優(yōu)化資源分配機(jī)制。需求部門根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃確定年度重點(diǎn)任務(wù)，會同科技相關(guān)部門基于各項(xiàng)目歷史實(shí)施情況、預(yù)算執(zhí)行情況確定項(xiàng)目計劃，進(jìn)行預(yù)算編制，并結(jié)合科技資源投入效益最大化原則，合理整合需求，確定項(xiàng)目優(yōu)先級和預(yù)算分配。

二是完善預(yù)算執(zhí)行監(jiān)控。一方面可建立項(xiàng)目資源監(jiān)測機(jī)制，定期統(tǒng)計和分析項(xiàng)目資源使用情況，評估項(xiàng)目資源使用風(fēng)險，評價項(xiàng)況，評價項(xiàng)目資源配置和調(diào)度的科學(xué)性、有效性，鼓勵項(xiàng)目實(shí)施單位合理安排項(xiàng)目資源，提升資源質(zhì)效。另一方面可完善建立項(xiàng)目成本報告機(jī)制，依據(jù)項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度和技術(shù)人員實(shí)際投入情況，定期測算項(xiàng)目人力資源成本，并按照受益單位成本分?jǐn)偙壤M(jìn)行成本分?jǐn)?，形成業(yè)務(wù)板塊、需求提出單位維度的項(xiàng)目成本數(shù)據(jù)。

三是深化預(yù)算執(zhí)行監(jiān)控分析。優(yōu)化科技預(yù)算執(zhí)行分析維度，對于重大項(xiàng)目、重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)算執(zhí)行分析，對預(yù)算的執(zhí)行情況、預(yù)算執(zhí)行進(jìn)度、預(yù)算執(zhí)行差異進(jìn)行梳理分析，明確項(xiàng)目執(zhí)行是否存在成本偏差與進(jìn)度偏差情況，科技相關(guān)部門基于預(yù)算執(zhí)行分析情況，會同項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)制定改進(jìn)建議與應(yīng)對措施，以保證預(yù)算目標(biāo)的達(dá)成，并對上期改進(jìn)計劃進(jìn)行跟蹤分析。

03、深化需求準(zhǔn)入管理體系

一是提升需求質(zhì)量。一方面，需求部門提出需求時，應(yīng)加強(qiáng)部門內(nèi)部審核，明確需求價值與項(xiàng)目目標(biāo)，完善需求效益評估，識別戰(zhàn)略性及重要的需求，基于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，對板塊或部門內(nèi)需求進(jìn)行統(tǒng)籌整合，落實(shí)需求統(tǒng)一收口管理。另一方面，可進(jìn)一步優(yōu)化需求分類，作為劃分項(xiàng)目立項(xiàng)指標(biāo)、項(xiàng)目優(yōu)先級排序基礎(chǔ)，如按照業(yè)務(wù)開發(fā)類、基礎(chǔ)設(shè)施類的項(xiàng)目進(jìn)行劃分。

二是強(qiáng)化需求審核。一方面，各需求部門可在部門內(nèi)部設(shè)置需求管控線，加強(qiáng)對部門內(nèi)需求的審核，同時科技管理部門應(yīng)加強(qiáng)對需求質(zhì)量的審核，細(xì)化需求質(zhì)量管控要求。另一方面，應(yīng)優(yōu)化需求文件標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建差異化投入產(chǎn)出指標(biāo)體系，明確項(xiàng)目必要性、目標(biāo)、影響范圍等要求，加強(qiáng)科技建設(shè)全生命周期的成本評估。

三是完善評審標(biāo)準(zhǔn)。基于細(xì)化的立項(xiàng)文件模板，進(jìn)一步明確各部門評審職責(zé)，加強(qiáng)對項(xiàng)目目標(biāo)與項(xiàng)目價值的評審，同時，針對重大戰(zhàn)略需求設(shè)置專有的管理流程，在項(xiàng)目價值、目標(biāo)、必要性、效益等方面明確的前提下，保障戰(zhàn)略需求快速落地。

04、夯實(shí)項(xiàng)目后評價體系

一是完善后評價流程?？赏ㄟ^組建評價小組，由需求部門、業(yè)務(wù)主管部門、科技部門、財務(wù)部門等人員共同參與項(xiàng)目后評價，分別針對目標(biāo)達(dá)成情況、項(xiàng)目收益情況、項(xiàng)目管理情況開展項(xiàng)目后評價。

二是明晰后評價指標(biāo)。進(jìn)一步拓展項(xiàng)目后評價維度，以項(xiàng)目立項(xiàng)材料為依據(jù)，通過定量、定性結(jié)合分析的方式，納入需求管理、項(xiàng)目管理、同業(yè)競爭力等指標(biāo)，如項(xiàng)目效益指標(biāo)：對項(xiàng)目效果、項(xiàng)目財務(wù)收益、項(xiàng)目非財務(wù)收益等方面進(jìn)行分析；過程管理指標(biāo)：對項(xiàng)目過程管理中的系統(tǒng)月報、質(zhì)量指數(shù)、需求波動數(shù)據(jù)進(jìn)行分析評價。

三是構(gòu)建結(jié)果應(yīng)用機(jī)制。需求部門應(yīng)當(dāng)基于需求管理、項(xiàng)目管理等方面進(jìn)行項(xiàng)目回顧，通過后評價總結(jié)出來的成功經(jīng)驗(yàn)和做法，不斷提升投資決策水平和項(xiàng)目投資效益回報，通過后評價發(fā)現(xiàn)問題的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)主管部門和項(xiàng)目組應(yīng)按計劃實(shí)施整改，并由后評價小組跟蹤相關(guān)整改落實(shí)情況。并進(jìn)一步建立項(xiàng)目后評價結(jié)果應(yīng)用機(jī)制，一是定期向科技相關(guān)評審委員會匯報；二是基于后評價評分影響下年度需求優(yōu)先級；三是基于項(xiàng)目收益情況影響下年度資源投入。